Khi cuộc đua ngân hàng số dần tiệm cận mức bão hòa tính năng và biên lãi thuần (NIM) toàn ngành chịu áp lực thu hẹp, bài toán giữ chân khách hàng không còn nằm ở việc phô diễn công nghệ hay chạy đua lãi suất. Tại Ngân hàng TMCP An Bình (ABBank), một cuộc chuyển dịch mang tính bản lề đã diễn ra: từ bỏ tư duy "bán cái ngân hàng có" để khởi xướng một cuộc cách mạng thực sự mang tên "kiến tạo hạnh phúc" cho khách hàng.
Lãnh đạo ngân hàng xác định, giá trị cao nhất của một định chế tài chính không đơn thuần là quản lý dòng tiền, mà phải kiến tạo sự an tâm và nâng đỡ chất lượng sống của người dùng. Hành trình này được ABBank hiện thực hóa bằng chiến lược "kiềng ba chân": giải pháp tài chính may đo theo nhu cầu, số hóa trải nghiệm đa kênh và củng cố nguồn lực tài chính thông qua tăng vốn điều lệ.
Khảo sát Asia Care do Manulife thực hiện trên 1.000 người trưởng thành tại Việt Nam cho thấy đây là nhóm đối tượng chịu áp lực tài chính kép khi vừa chăm lo cho con cái, vừa hỗ trợ cha mẹ già, thường được gọi là thế hệ "bánh mì kẹp".
Theo khảo sát, 72% người trong độ tuổi này đang hỗ trợ tài chính cho gia đình. Trong đó, 74% cho biết trách nhiệm hiện tại ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng tự chủ tài chính dài hạn và 70% lo ngại về chi phí chăm sóc sức khỏe khi về già. Đáng chú ý, có tới 89% người tham gia khảo sát xem sự độc lập tài chính là di sản ý nghĩa muốn để lại cho gia đình, cùng 57% đặt mục tiêu không trở thành gánh nặng cho người thân trong tương lai.
Khảo sát thực tế cũng cho thấy các công cụ tài chính hiện hành còn phân mảnh: tiết kiệm truyền thống an toàn nhưng lợi suất hữu hạn, đầu tư tiềm ẩn nhiều rủi ro, còn bảo hiểm nhân thọ thường đi kèm hợp đồng phức tạp và thời gian đóng phí kéo dài.
Nhận diện rõ áp lực và nhu cầu của các nhóm khách hàng, đặc biệt là nhóm 30 - 45 tuổi, ABBank ra mắt giải pháp tài chính "Tích lũy An Gia", tích hợp ba cấu phần gồm tiết kiệm linh hoạt, đầu tư cam kết lợi suất và bảo hiểm sức khỏe trong một kế hoạch dài hạn từ một đến 10 năm.
Giải pháp cho phép khách hàng chủ động phân bổ dòng tiền định kỳ theo thu nhập thực tế. Phần tiết kiệm được áp dụng mức lãi suất cố định 7% một năm trong năm đầu tiên, trong khi phần đầu tư có tỷ suất sinh lời được đối tác của ABBank nhận cam kết lợi suất theo từng chu kỳ 12 tháng, công bố vào đầu mỗi năm để bảo toàn và gia tăng giá trị dòng tiền.
Đặc biệt, người tham gia được tặng kèm quyền lợi bảo hiểm sức khỏe mà không bị khấu trừ vào tiền gốc hay lãi tích lũy. Tùy phương án lựa chọn, quyền lợi bảo hiểm có thể đạt 150% số dư gốc tích lũy với mức bảo vệ tối đa 30 tỷ đồng, cùng trợ cấp nằm viện đến 3 triệu đồng mỗi ngày và thời hạn bảo vệ kéo dài tới năm 71 tuổi.
Nhằm đưa giải pháp đến với mọi người dùng, ABBank áp dụng mức tham gia ban đầu từ 20 triệu đồng và mức gửi góp định kỳ từ 2 triệu đồng mỗi tháng. Toàn bộ kế hoạch được quản lý minh bạch trên ứng dụng ngân hàng số, không phát sinh phí tham gia và không mất phí trong toàn bộ quá trình tích lũy. Chỉ sau hơn 12 ngày ra mắt, giải pháp đã thu hút gần 4.000 khách hàng tham gia.
Ông Đan Ngọc Anh, Giám đốc Khối Khách hàng cá nhân ABBank, cho biết, "Tích lũy An Gia" thể hiện sự chuyển dịch từ cung cấp từng sản phẩm riêng lẻ sang xây dựng giải pháp theo mục tiêu dài hạn của khách hàng.
"Chúng tôi muốn đồng hành cùng khách hàng biến những dự định trong tương lai thành kế hoạch tài chính có thể bắt đầu từ hôm nay", ông nói.
Với ABBank, cách tiếp cận này là một bước cụ thể hóa định vị "Ngân hàng kiến tạo hạnh phúc": không chỉ cung cấp công cụ tài chính, mà giúp khách hàng chủ động hơn với tương lai, giảm áp lực trước rủi ro và tạo nền tảng an tâm cho các mục tiêu của gia đình.
Song song với việc đổi mới chiến lược sản phẩm, ABBank triển khai cuộc cách mạng về dịch vụ nhằm xóa bỏ rào cản về thủ tục của ngân hàng truyền thống. Nhà băng áp dụng Số hóa giao dịch tại quầy trên toàn hệ thống.
Theo mô hình mới, khách hàng không còn phải lấy số thứ tự và chờ đợi thụ động. Đội ngũ Tư vấn Tài chính và Đầu tư (FIA) sẽ đón tiếp ngay từ cửa, phân tích nhu cầu và hướng dẫn người dùng vào ba khu vực kết nối liền mạch. Khách hàng có thể chủ động thực hiện các giao dịch cơ bản trên máy CRM hoặc thiết bị số tại khu tự phục vụ; chuyển vào cabin riêng khi cần tư vấn chuyên sâu về khoản vay, đầu tư; hoặc giao dịch tại quầy tinh gọn sau khi đã hoàn tất trước một số thông tin điện tử.
Cách tiếp cận theo hướng "Phygital" kết hợp quy trình không giấy tờ và sinh trắc học đã giúp rút ngắn đáng kể thời gian xử lý thủ tục tại quầy, giải phóng nhân viên khỏi các thao tác thủ công để tập trung tư vấn chuyên sâu.
Trên kênh trực tuyến, ứng dụng ngân hàng số của ABBank liên tục được tinh chỉnh để vận hành mượt mà hơn, đồng thời nâng tầm an toàn khi đưa vào ứng dụng chuẩn xác thực quốc tế FIDO2.
Đây là công nghệ bảo mật không mật khẩu hiện đại, sử dụng cơ chế mã hóa bất đối xứng gắn liền với phần cứng thiết bị của người dùng. Chuẩn FIDO2 giúp thay thế hoàn toàn các phương thức xác thực truyền thống như SMS OTP, ngăn chặn triệt để nguy cơ tấn công giả mạo (Phishing) hay hoán đổi SIM (SIM-swap), tạo lá chắn cho tài sản của khách hàng.
Chiến lược phục vụ khách hàng của ABBank còn mở rộng ra ngoài các ranh giới tài chính thuần túy. Mới đây, ngân hàng đã tài trợ độc quyền cho triển lãm nghệ thuật đa giác quan Van Gogh Timeless lần đầu tiên diễn ra tại Hà Nội.
Triển lãm có bản quyền Van Gogh từ Pháp, tái hiện 165 tác phẩm kinh điển trong không gian gần 4.000 m2 với 13 khu trải nghiệm liên hoàn. Sử dụng công nghệ từ Vioso (Đức), không gian nghệ thuật vận hành hệ thống 78 máy chiếu tạo nên hơn 613 triệu điểm ảnh, kết hợp 3D Mapping, thực tế ảo, cảm biến tương tác LiDAR và thiết kế âm thanh đa chiều trên dải sóng Solfeggio 432 Hz và 528 Hz.
Khách hàng đặt vé qua ứng dụng ABBank còn nhận được những phần quà giới hạn mang dấu ấn nghệ thuật theo từng hạng vé trải nghiệm. Đồng thời, khách hàng của ABBank còn được giảm 15% khi mua các sản phẩm lưu niệm tại Gift Shop của triển lãm.
Đặc biệt, với chương trình "Giao dịch dễ dàng, nhận quà kiệt tác", khách hàng thực hiện các giao dịch như mở tài khoản, thanh toán bằng thẻ, mở thẻ tín dụng, chuyển tiền quốc tế hay gửi tiết kiệm đủ điều kiện tại ABBank có thể nhận vé tham quan Van Gogh Timeless cùng quà tặng độc bản được phát triển từ các tác phẩm của Van Gogh.
Đại diện ngân hàng cho biết, hoạt động này nằm trong định hướng mở rộng trải nghiệm khách hàng ở lĩnh vực văn hóa, đưa các giá trị nghệ thuật đến gần hơn với công chúng, đồng thời cụ thể hóa định vị "Ngân hàng kiến tạo hạnh phúc".
"Chúng tôi tin rằng hạnh phúc được bồi đắp từ những trải nghiệm giàu giá trị và cảm xúc. Đồng hành cùng Van Gogh Timeless là cơ hội kết nối với nghệ thuật và những giá trị tích cực trong cuộc sống", đại diện ABBank chia sẻ.
Những thay đổi về sản phẩm và dịch vụ diễn ra trong bối cảnh ABBank đang tăng tốc chuẩn bị nguồn lực cho giai đoạn phát triển tiếp theo. ABBank vừa được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) chấp thuận đề nghị tăng vốn điều lệ thêm tối đa hơn 10.765 tỷ đồng. Sau khi hoàn tất, vốn điều lệ dự kiến đạt hơn 26.833,3 tỷ đồng, tạo thêm nguồn lực tăng trưởng giai đoạn 2025-2028 và lộ trình niêm yết cổ phiếu ABB trên HoSE.
Theo ABBank, nguồn vốn bổ sung sẽ giúp củng cố năng lực tài chính, mở rộng đáng kể dư địa cấp tín dụng phục vụ các ngành kinh tế trọng điểm theo định hướng của Chính phủ. Từ đó, tạo bệ phóng cho việc đẩy nhanh chiến lược chuyển dịch cơ cấu kinh doanh theo hướng bán lẻ, đầu tư cho công nghệ, dữ liệu và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Việc tăng vốn cũng tạo nền tảng để ngân hàng nâng cao khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng, mở rộng tín dụng cho cá nhân, hộ kinh doanh và doanh nghiệp.
Ở góc độ quản trị, nguồn vốn bổ sung cũng góp phần củng cố các chỉ tiêu an toàn, tăng khả năng chống chịu trước biến động của thị trường. Đây là yếu tố quan trọng khi ngân hàng muốn mở rộng quy mô kinh doanh nhưng vẫn duy trì chất lượng dịch vụ và an toàn hệ thống.
Chia sẻ về định hướng phát triển, ông Vũ Văn Tiền, Chủ tịch HĐQT ABBank cho biết ngân hàng theo đuổi mục tiêu xây dựng một môi trường mà khách hàng, người lao động và cổ đông cùng được tạo ra giá trị: giá trị tạo ra cho mỗi bên tiếp tục trở thành động lực phát triển chung cho các bên.
Từ "Tích lũy An Gia", mô hình giao dịch mới, ngân hàng số đến những điểm chạm văn hóa như Van Gogh Timeless, ABBank đang từng bước đưa định vị "Ngân hàng kiến tạo hạnh phúc" ra khỏi phạm vi của một thông điệp thương hiệu, để trở thành những thay đổi khách hàng có thể nhìn thấy, trải nghiệm và cảm nhận.
Nội dung: Ngọc Lệ | Thiết kế: Thái Hưng | Ảnh: ABBank