Tôi viết những dòng này khi ngoài trời đã sập tối, trong tay không còn một đồng tiền mặt và điện thoại liên tục hiện thông báo nhắc nợ. Ở tuổi 26, cái tuổi mà nhiều bạn bè đồng lứa đang bắt đầu tích lũy, đi du lịch hay lên kế hoạch lập gia đình thì tôi lại chìm trong mớ bùi nhùi tài chính do những sai lầm và thiếu tính toán của bản thân gây ra. Tổng số nợ của tôi hiện tại rơi vào khoảng 400 triệu đồng. Con số này không đến từ việc tôi ăn chơi lêu lổng hay dính vào tệ nạn, mà là sự tích tụ của chuỗi quản lý tài chính yếu kém: từ việc chi tiêu quá tay qua các app trả góp, ví trả sau, khoản vay ngân hàng tín chấp cho đến những khoản vay mượn từ người thân, bạn bè xung quanh. Mỗi khoản lẻ vài triệu, mười triệu ban đầu tưởng chừng trong tầm kiểm soát, nhưng khi dồn lại, nó trở thành một tảng đá đè nặng lên ngực tôi mỗi ngày.
Thu nhập cố định hiện tại của tôi là 15,3 triệu đồng một tháng. Trừ đi 2 triệu tiền phụng dưỡng gửi bố hàng tháng và chi phí sinh hoạt tối thiểu cho bản thân, số tiền còn lại gần như bị nuốt chửng bởi các khoản trả góp và tiền lãi. Có những tháng, tổng nghĩa vụ trả nợ lên tới 20-25 triệu đồng. Tôi rơi vào vòng xoáy lấy chỗ này đắp chỗ kia, gối đầu khoản vay để duy trì lịch trả nợ đúng hạn nhằm giữ điểm tín dụng. Nhưng cái vòng lặp "xoay nợ - nhận lương - trả nợ - hết tiền - lại xoay" ấy làm tôi kiệt sức.
Minh họa: AI
Hôm nay, khi áp lực dồn nén đến đỉnh điểm, tôi nhìn lại bản thân và thấy sợ hãi. Sợ cảm giác mỗi sáng thức dậy chỉ nghĩ đến việc hôm nay đến hạn khoản nào, sợ ánh mắt tin tưởng của gia đình và bạn bè - những người đã mở lòng giúp đỡ tôi khi khó khăn. Tôi nhận ra nếu cứ tiếp tục trốn chạy hay xoay vòng bị động thế này, tôi sẽ mãi mãi không thoát ra được. Tôi đã tự ngồi lại, lập ra một bảng Excel chi tiết từng con số, từng mốc thời gian và chấp nhận đối mặt với thực tế. Tôi lên kế hoạch thương lượng lại thời gian trả nợ với người thân, ưu tiên duy trì các khoản vay ngân hàng để không dính nợ xấu, đồng thời cắt giảm mọi chi tiêu không cần thiết. Tôi biết con đường phía trước còn rất dài và thu nhập 15,3 triệu chắc chắn không đủ để bứt phá nếu tôi không tìm cách tăng thu nhập hoặc kiếm thêm việc làm ngoài giờ.
Gửi bài viết này lên mục Tâm sự, tôi không muốn than nghèo kể khổ hay tìm kiếm sự thương hại. Tôi chỉ muốn trút bỏ phần nào gánh nặng tâm lý đã đè nén bấy lâu, đồng thời rất mong nhận được những lời khuyên chân thành từ những anh chị, cô chú đi trước: Ở mức thu nhập 15 triệu, ngoài việc thắt chặt chi tiêu, tôi nên bắt đầu tái cấu trúc dòng tiền như thế nào để vừa duy trì cuộc sống, vừa trả dần nợ gốc một cách bền vững? Có ai từng trải qua giai đoạn khủng hoảng nợ nần ở tuổi 20-30 và thoát ra thành công? Xin cho tôi thêm động lực và góc nhìn thực tế để giữ vững tinh thần vượt qua giai đoạn này. Chân thành cảm ơn quý độc giả đã dành thời gian đọc bài tâm sự của tôi.
Trường An